Nos inclinamos el uno hacia el otro conspirativamente en nuestros taburetes lacados en rojo en un elegante bar de Chelsea un sábado por la noche. Es nuestra tercera cita, la fecha mágica en la que, si todos los astros se alinean, podríamos caer en… algo. Estamos bebiendo un delicioso negronis de $ 15. Lleva puesto un elegante traje azul marino de J. Crew. Llevo un vestido blanco de Diane von Furstenberg de 375 dólares (rebajado a 125 dólares en una venta de muestras, naturalmente). Parece que nacimos para habitar esta tierra elegante.

Pero en realidad, yo soy un escritor y editor independiente sin dinero con una sólida cuenta Roth IRA, y él es un editor de revista asalariado sin 401(k). Ambos vivimos en el Brooklyn profundo.

Cuando le pregunto al editor de una revista de 35 años por qué su alcancía de jubilación está vacía, responde encantadoramente: “¿Cuál es el punto? Quiero vivir por ahora. Este cóctel es más delicioso que una vía intravenosa como octogenario”.

Para conectarnos emocionalmente con alguien, necesitamos tener conversaciones abiertas, honestas y vulnerables, incluso en torno a temas convencionalmente “vulgares” como el dinero.

Me río, pero estoy confundido. Es un editor de revistas con un gran trabajo, por lo que parece que $20 o $100 al mes invertidos en el 401(k) no sería un cordero tan sacrificado.

Dejo de inclinarme hacia él y empiezo a tacharlo de mi lista mental. Creo: esta será la última fecha que tengamos. Prepárate para ir a casa y encender Netflix y volver a dormir solo. Y entonces me doy cuenta de que soy prejuicioso, y que podría estar careciendo de toda la información.

Criado en el humilde y trabajador Medio Oeste por padres inmigrantes típicos, fui entrenado para juntar cada dólar en ahorros que pudiera. Mis padres creían en el sueño americano, y en los años 80 y 90, parecía funcionar. Pero, ¿cuál es el incentivo (o incluso la capacidad) de ahorrar en la era de los millennials, cuando miles de dólares pueden desaparecer en un minuto de Wall Street, y los millennials ganan un 20% menos que los baby boomers a la misma edad?

Me conecté a Facebook y le pregunté a mi red de amigos: “¿Saldrías con alguien que tenga un buen trabajo, pero cero ahorros para la jubilación?” La respuesta fue ensordecedora.
Me preguntaron por qué haría esa pregunta. Una artista de performance me dijo que yo estaba diciendo que ella no era digna de amor porque no tenía ahorros. Un músico escribió: “Ofendido”. Me dijeron que no todo el mundo tiene las mismas oportunidades que yo para ahorrar, lo cual es cierto.

Trabajé duro para mantener un trabajo legal de 9 a 8 durante casi una década mientras escribía y planificaba eventos de forma independiente, pero tuve el privilegio de tener una educación universitaria. Tuve la suerte de haber conseguido un trabajo estable con beneficios que me permitieron aportar una importante suma mensual a mis ahorros para la jubilación. Ahora, como autónomo a tiempo completo, veo lo difícil que es construir una montaña financiera con cerillas de cheques de pago, pero sigo usando diligentemente Digit para ahorrar pequeñas sumas cada mes de forma automática.

“Ningún ahorro para la jubilación es una sorpresa, pero no un factor decisivo, especialmente dependiendo de su profesión”, dice el actor Sri Gordon. “Tengo algunos ahorros para la jubilación y soy un actor independiente, pero ciertamente no es tan fácil para mí ahorrar para la jubilación como alguien que tiene un trabajo de oficina con beneficios, acceso a un 401 (k), contribución de la empresa, etc.”

Pero este editor con el que estaba saliendo tenía un trabajo estable y ganaba dinero extra para quemar. A mí me parecía el equivalente al saltamontes de las Fábulas de Esopo, que malgastaba el verano jugando y luego se encontraba en el frío cuando llegaba el invierno.

¿Podrían el saltamontes y la hormiga hacer una pareja amorosa, o pasarían todo su tiempo peleando por su presupuesto mensual de Quickbooks?
Cuando publiqué sobre esto en mi grupo secreto de Facebook de mujeres con mentalidad financiera, se sorprendieron. “¡Nunca!”, escribió uno. “Las mujeres no tienen la misma seguridad y lujos que los hombres”, decía otro cartel. “Bien podría perder su número”, escribió una mujer. Otro comentarista escribió: “Eso es un desvío y una mentalidad de niño pequeño. Eso es vivir en Lalaland, y nadie tiene tiempo para eso”.

Laura Lea Brown, una maquilladora que vive en Nueva York, dice que antes de conocer a su esposo, sintió que era importante salir con alguien con ahorros. “Salí con ingenieros, médicos y un químico con trabajos bien pagados. Tenía miedo de estar con alguien como yo porque pensaba: ‘Oh, ¿los dos no tenemos títulos ni ahorros? Esa es una receta para el desastre”.

Sin embargo, después de conocer a su esposo, que estaba en una situación financiera similar a la de ella, Brown cambió de opinión. “El que me robó el corazón fue el que tenía un trabajo fijo y no tenía ahorros. Al abrirse al amor y conocer a esta persona, él entiende de dónde vengo, así que juntos lo haremos realidad. Estoy seguro de que estaremos bien porque ambos somos personas trabajadoras que queremos una vida mejor para nosotros”.

“Ciertamente puedes ponerte al día si comienzas a ahorrar a los treinta”, dice la abogada Alicia Jill Sokolowski. “Por ejemplo, he tenido trabajos que igualan entre el 150% y el 8% de tu salario total. Un plan 401(k) puede generar gangbusters en esas circunstancias. Además, la combinación de hogares por sí sola puede permitir miles de dólares al mes en ahorros adicionales. Creo que decir lo contrario es innecesariamente desalentador”.

Otro factor atenuante es la incertidumbre de todo en un mundo post-pensionista, trumpiano. “Considere esto: las cosas pueden cambiar en un abrir y cerrar de ojos. Alguien con un trabajo lujoso y un fondo de jubilación abultado podría perderlo todo en una recesión, o alguien se enferma y acumula miles de facturas médicas. Es genial evaluar tu zona de confort financiero para el mejor de los casos”, dice la escritora Meesha Halm. “Pero en última instancia, elegiría a una persona con la que pueda rodar cuando llegue el peor de los casos”.

Una cosa que puede paralizar a nuestra generación en la búsqueda de una persona financieramente solvente y estable es la prevalencia de los préstamos estudiantiles, un tema que ha pasado a primer plano en los últimos años.
“Como generación, es probable que nuestros escenarios de ahorro para la jubilación sean diferentes a las expectativas establecidas por nuestros padres. Muchos de nosotros tenemos préstamos estudiantiles y/o trabajos que no ofrecen igualación, etc. No quiere decir que las personas no puedan ahorrar dentro de esos parámetros, pero agrega un ángulo interesante a la pregunta de cómo debemos juzgar la estabilidad financiera de una generación”, me dijo la escritora Joy Martin.

Em Mahdavian, coreógrafa de danza y cineasta, está más centrada en la propiedad y el capital que en los ahorros para la jubilación, a pesar de sus préstamos. “No es importante para mí, aunque mi esposo y yo estamos pagando préstamos estudiantiles y somos dueños de una pequeña cabaña. La inflación y la economía volátil de cosas como el cambio climático me hacen menos inclinado a valorar el dinero en efectivo que a estar libre de deudas con mi propia tierra y casa (aunque no en la ciudad en la que vivimos). Como artista, vivo con poco y mantengo los gastos generales bajos. Eso probablemente asusta a algunos, pero es la compensación necesaria para mi trabajo”.

Erica Lies, escritora de comedia, sabe que muchos en nuestra generación tienen fideicomisos y herencias a las que recurrir. “¿Qué pasa si no tienen ahorros para la jubilación, pero van a recibir una herencia?”, pregunta.

Pero para mí, depender completamente del dinero de los padres no solo me parece financieramente sino emocionalmente irresponsable. Para mí, una cosa es aceptar dinero en efectivo como pago inicial de una casa o un poco de ayuda en tiempos difíciles, pero depender de una herencia para toda la jubilación parece arriesgado, ya que los hijos pueden ser eliminados de un testamento.

Un ex novio mío británico me preguntó una vez por qué las mujeres estadounidenses parecían tan “cazafortunas” (un término que encuentro bastante ofensivo) en los reality shows. Dije que las mujeres estadounidenses tienen menos red de seguridad que, por ejemplo, las mujeres europeas, que tienen una mayor seguridad social a través de los beneficios gubernamentales. Considere el apoyo médico que recibirá como madre soltera bajo el NHS en el Reino Unido en comparación con lo que recibirá en los EE. UU. Esto es aún más cierto en los Estados Unidos de Trump, con nuestro querido líder ya tratando de revertir la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio. Vivir en centros urbanos caros como Nueva York solo puede exacerbar nuestras preocupaciones financieras.

“Vivir en la ciudad de Nueva York es una situación especial y lo que es ‘normal’ para nosotros -vivir de cheque en cheque, el 30 por ciento de los cheques de pago se destinan al alquiler, sin ahorros- no es normal para ninguna otra persona de nuestro grupo de edad en el resto del país”, me dijo la artista de burlesque Calamity Chang. “Así que habiendo dicho eso, creo que las citas aquí también tienen su propio conjunto especial de reglas”.

Brown ha encontrado la paz con su situación financiera y la de su esposo. Ahora casada, ella y su esposo han instituido un plan de ahorro y están trabajando asiduamente para lograr solvencia y prosperidad.

¿Es posible que mi actitud hacia los que no tienen ahorros me impida encontrar una pareja maravillosa? ¿Puedo volar libre en las citas, un trapecista sin una red de seguridad, o eso simplemente no tiene sentido?
No tengo las respuestas, pero ahora estoy más abierto y menos temeroso que antes, después de hablar con amigos. Me doy cuenta de que el miedo con el que crecí de no tener nunca suficiente dinero para sobrevivir (también conocido como #povertyfear) puede haberme impedido considerar atributos más importantes, como el apoyo emocional.

Con cada vez más miembros de mi generación millennial acudiendo en masa a las ciudades, parece que nadie tiene tiempo para considerar a nadie excepto a uno mismo financieramente. Para conectarnos emocionalmente con alguien, necesitamos tener conversaciones abiertas, honestas y vulnerables, incluso en torno a temas convencionalmente “vulgares” como el dinero. Como dice mi amiga Suze Orman, el dinero está ligado a las emociones, y es difícil separar los dos.

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